单位结算卡的实用性和风险点

来源：建设银行长沙湘江支行  
    单位结算卡自2011年年初开始宣传、营销以来，因其签约简单、使用方便、简洁，越来越受到单位客户的青睐。
    单位客户在开户网点申请开通结算卡，网点签约并做设置后。客户无需再购买和填写支票、电汇凭证，同时不再需要在凭证上加盖原预留印鉴，只需在网点填写“单位人民币结算卡业务凭证”，客户通过结算卡和密码，便可在建行任一网点办理存款、取款、转账、电汇等业务。同时还可以通过建行的自助设备办理存取款、转账业务，对于存取款不再受节假日和营业时间的限制。对于一些小型企业、个体工商户，无专门财务人员的单位客户，解决了其填写单证、盖印鉴的繁琐和麻烦，而对于银行而言，无需再手工核对印鉴，也大大降低了因单证保管和出售、填写正确与否、印鉴核对等问题而带来的风险。以上单位结算卡的优点对于客户和银行来说，都是十分实用的，尤其对于单位，省去了填写单证的环节，这也是前台网点营销单位结算卡的推荐点。前台网点根据以上结算卡特点进行营销，一定能够推广结算卡的使用并取得事半功倍的效果。
    单位结算卡在使用中，我们也发现了其存在的风险点。一是一般户签约的结算卡，在建行的ATM上虽不能取款，但可以对个人实施转账，客户将一般户资金通过结算卡转入个人账户后再取现，就严重违背了人行账户管理办法中一般户不能取现的规定。二是单位客户取现超过5万，网点需要客户提供大额取现申请表，同时提供单位工资、奖金、劳务费、稿酬等明细，而单位通过结算卡，在自助设备上操作，则任何资料都不用，单位资金的使用银行无法监控。
    鉴于以上风险点，提出以下建议；一是结算卡在签约时，系统增加设置，使得一般户和基本户的结算卡有所区别，或是自助设备自动甄别此卡能否对个人转账，在系统没有优化之前，建议网点一般户不要营销结算卡。二是信贷客户不要签约结算卡。三是结算卡和一般银联卡一样，通过卡介质和密码就能在建行网点和自助设备上使用，一定要提醒客户妥善保管好卡和密码，对于财务比较规范的大企业，结算卡子卡不易多。