“打分卡”信贷技术破解小企业贷款难题

福州市商业银行近年来积极进行业务流程创新，设立“打分卡”信贷技术，积极破解小企业贷款难题，小企业授信业务正成为其优势业务，受到中小企业的欢迎。
    福州市商业银行副行长舒平说，地方性股份制商业银行在争夺大项目、大企业贷款方面没有优势，所以必须立足中小企业贷款，把它做大做强。从小企业授信业务开展实践来看，要更好实现小企业授信业务高效的信贷审批、科学的风险定价、稳健的风险管理，需要突破的核心问题是选择适用的信贷技术。

    “传统的公司授信业务，管理层级多、操作流程复杂，难以适应小企业‘小、频、快’的融资需求。”舒平说，“打分卡”信贷技术不仅简化了小企业授信的审批流程，还缓解了小企业融资担保难的问题，推进了小企业授信业务的快速发展。

    所谓“打分卡”信贷技术，是根据业务风险偏好和目标客户定位，设计一套指标体系，通过打分的方式综合评估客户信用和授信债项状况，并将打分结果作为授信审查的重要依据的一种授信评价方法。采取“打分卡”信贷技术，业务人员只需按规定对每一项指标进行打分，打分结果直观反映了客户信用度、业务违约度和预计损失度，实现了资信评级、核定授信额度和具体业务调查等多项流程综合为一项流程的操作，极大地简化了业务办理流程。

    去年以来，福建省福清市光电科技园内一家生产液晶配套产品的民营企业，因大客户拖延支付货款而陷入了流动资金不足的困境。福州市商业银行及时提供了３０００万元贷款。今年初，该公司又发展了另外两家全球大客户，订单量持续增加，但因为资金问题而开工不足。２月初，该公司再次向福州市商业银行提出申请，希望追加３０００万元贷款。

    “再贷这３０００万元，需要一定的勇气，但我们还是很快就同意放款。”福州市商业银行公司业务部总经理张师海说，因为根据“打分卡”信贷技术，发现该公司的用水、用电、纳税、生产场所等与生产紧密相关的指标都不错，公司的产销量将会逆势上涨。

    统计资料显示，自２００７年１１月开始试点推出基于“打分卡”信贷技术的小企业授信以来，该行新增小企业授信客户数已占全部对公授信客户数的３０％。截至２００９年９月末，该行小企业贷款余额５８．８亿元，涉及小企业客户７８６户。其中，按照“打分卡”信贷技术办理的小企业贷款余额１５．５亿元，比年初增加４．８亿元；涉及小企业客户７１５户，比年初增加３６４户。