中小企业如何防范融资法律风险？

河北著名企业家孙大午引发我国首个民间融资犯罪案。他创办的大午农牧集团一度成为中国私营企业五百强之一。然而，他因向3000多个农民借款1.8亿元而被以非法吸收公众存款罪获刑。

前年5月，浙江吴英以集资诈骗罪获刑，再次引发涉及民间借贷诸多法律问题的讨论。由此可见，中小企业融资不可避免，而融资风险重重。那么，融资过程中存在哪些主要法律风险，又该如何规避？

融资防范两类主要刑事风险

中小企业最常见的融资方式是民间融资和银行贷款。

民间融资与非法集资之间只有“一纸之隔”，如果非法集资，就涉嫌集资诈骗或非法吸收公众存款。这也是融资过程中最易犯的。银行贷款融资中，一些中小企业因为融资难，为获得银行贷款，在融资过程中采用虚假证明文件等方式骗取银行贷款等，从而引发骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、合同诈骗罪等。

向特定对象融资风险小

司法解释规定，未向社会公开宣传、在亲友或单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相非法吸收公众存款行为。故企业尽量向企业内部及其亲友融资，而不向社会大肆公开宣传，法律风险会降低很多。

向银行贷款，应根据项目实际确定贷款，选好合适抵（质）押物。如企业明知没有归还能力而大量骗取资金，以及用于抵（质）押的物价值远远低于贷款，企业就会被认定非法占有贷款。

对此，安排法务人员对融资所需材料等合同进行法律审核与分析，避免潜在法律风险。

融资资金要用在生产经营上

除在融资过程中不能有不实陈述、提供虚假资料、编造不存在贷款用途等做法外，最重要的规避法律风险途径是将融资用途限定在企业生产经营方面。融资资金用于合法的生产经营活动，即便经营亏损或资金周转困难，不能及时兑付本息引发纠纷，一般不会引发刑事法律风险。如贷款对象是相对固定的企业职工或其亲友等，那么最多引发民间借贷纠纷，如贷款对象是不特定的多数人，只要后果不特别严重，就不会按犯罪处理。

由此可见，将贷款资金用于企业生产经营，是企业规避融资过程中刑事法律风险的有效途径。

企业因资金出现问题无法按期偿还时，管理者应采取积极措施予以解决，如向资金出借人说明与协商，或先偿还部分本息，以表明主观上没有非法占有资金目的，但一旦采用消极方式如逃跑、隐匿资金等，被追究相应刑事责任在所难免。