理财入门

总觉得理财是“别人的事”？总想着钱不多不用理财？你这样想就亏大了！理财能帮助你实现财富稳健增长，每个人都应该学习一些理财知识。

　　一、理财的三个环节

　　一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

　　1、攒钱

　　挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里。

　　给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

　　2、生钱

　　基金、股票、债券、不动产。

　　3、护钱

　　天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。

　　生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。

　　二、多少钱可以开始理财？

　　钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

　　不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。

　　三、如何进行资产配置？

　　个人的水库应该分成三份。

　　第一份，应急的钱：6个月至一年的生活费

　　存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

　　第二份，保命的钱：三至五年生活费

　　定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

　　第三份，闲钱：五年到十年不用的钱

　　只有这种钱才可以买股票、买基金、做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

　　四、理财的两个好习惯

　　1、节俭

　　少打一次车，少做一次美容，少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。

　　节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活节俭大家都知道。常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。

　　2、记账

　　每天记账，不行的话三天记一次也可以。记账会让你清楚每一笔开销去了哪里，也有利于养成计划花钱的习惯。

　　五、理财的七大误区

　　这7大理财误区，你中了哪几种？

　　1、理财是有钱人的事？

　　穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办事。

　　2、忙，没有时间理？

　　有时间打麻将没时间理财？

　　3、理财就是买股票买保险？

　　所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干嘛？

　　4、钱少，理财没什么效果？

　　理财的秘密是“爱惜钱、节省钱、钱生钱，坚持不懈。”

　　5、我不懂理财？

　　不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。

　　6、理财就是发财？

　　理财和发财没有必然联系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健增长。

　　7、理财要从众？

　　理财不能随大流，要有个性化。

　　六、理财的五个一工程

　　理财也有“五个一工程”，需要长期坚守。

　　1、一生恪守量入为出

　　拳王泰森到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果破产时还欠了国家税务局1000万美元。

　　如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。

　　2、不要梦想一夜暴富

　　天上没有馅饼。中国有句俗话“财不进急门”，无论是宣传册还是朋友介绍，一年40%—50%的机会不可信！

　　3、不要让债务缠住一生

　　房奴、车奴、卡奴。中国的“负翁”大多28—35岁。改变生活要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱——投资。

　　4、一夫一妻一个孩

　　你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。结婚不是最大的财就是最大的债，不要轻易结和离婚。

　　5、专心一项投资

　　中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满的幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。

　　七、看懂这些名词再投资

　　这些专业术语你都弄明白了吗？

　　1、固定收益与预期收益

　　固定收益，即到期收益是固定的，固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%，到期实际收益率就为9.6%。

　　而预期收益并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。

　　2、复利计息

　　复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元，年利率为6%，一年下来就是5300元；第二年，就是5618元。

　　值得注意的是，复利利息的产品，需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚利益。

　　3、保本比例

　　即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。不是很明白？看下面的例子就懂了。

　　比如，银行一款结构性理财产品说明书中，详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。

　　因此，在选购理财产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味听从销售人员的宣传。

　　4、清算期

　　即常见到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。“T”是产品到期日，“0、1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。

　　要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也越大。

　　5、年收益率与年化收益率

　　年化收益率指进行一笔投资，1年的实际收益率。但是，很多人会把年收益率与年化收益率搞混。

　　年化收益率是变动的，是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率计算。

　　比如，某款90天银行理财产品年化收益率为5%，10万元投资，到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87元，绝不是5000元。

谢谢老师的精彩分享

谢谢老师的精彩分享